Политика AML/KYC

1. Область применения и цель

Настоящая политика по противодействию отмыванию денег (AML) и идентификации клиентов (KYC) описывает процедуры и механизмы контроля, внедренные XPayr для предотвращения использования платформы в целях отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых преступлений.

XPayr работает как некастодиальный провайдер программного обеспечения для маршрутизации смарт-контрактов. Хотя XPayr не хранит и не контролирует средства пользователей, мы привержены поддержанию надежной системы комплаенса.

Настоящая политика распространяется на всех пользователей, мерчантов и организации, использующие платформу XPayr.

2. Риск-ориентированный подход

XPayr применяет риск-ориентированный подход к AML/KYC-комплаенсу.

Факторы оценки рисков: Географическое расположение пользователя, объем и частота транзакций, характер деловой деятельности, индикаторы происхождения средств и связь с политически значимыми лицами (PEP).

Категории рисков: Пользователи классифицируются по категориям низкого, среднего и высокого риска. Более высокие категории инициируют усиленную проверку.

XPayr постоянно обновляет методологию оценки рисков.

3. Верификация KYC / KYB

Верификация KYC и KYB может потребоваться в зависимости от уровня активности и категории риска.

Физические лица (KYC): Удостоверение личности с фотографией, подтверждение адреса проживания и верификация по селфи.

Юридические лица (KYB): Свидетельство о регистрации, подтверждение юридического адреса, идентификация бенефициарных владельцев.

Сроки верификации: Может потребоваться при регистрации, при достижении порогов транзакций или при периодических проверках.

Аккаунты, не прошедшие верификацию, могут быть ограничены, приостановлены или закрыты.

4. Непрерывный мониторинг

XPayr внедряет системы непрерывного мониторинга для выявления и предотвращения подозрительной деятельности.

Мониторинг транзакций: Автоматизированные системы анализируют паттерны транзакций для выявления аномалий.

Поведенческий анализ: Необычное поведение аккаунта может инициировать углубленную проверку.

Периодические проверки: Профили аккаунтов и категории рисков периодически пересматриваются.

Проверка кошельков: XPayr может использовать инструменты блокчейн-аналитики для проверки адресов кошельков.

5. Сообщение о подозрительной деятельности

XPayr обязуется сообщать о подозрительной деятельности компетентным органам.

Внутренняя эскалация: При обнаружении подозрительной деятельности дело передается офицеру комплаенса.

Обязательства по отчетности: Когда это требуется по закону, XPayr подает сообщения о подозрительных операциях.

Конфиденциальность: XPayr не имеет права информировать пользователя о подаче сообщения.

Сотрудничество: XPayr полностью сотрудничает с правоохранительными органами.

6. Соблюдение санкций

XPayr строго соблюдает международные санкционные программы.

Скрининг: Все пользователи проверяются по основным санкционным спискам, включая OFAC SDN, ЕС и ООН.

Запрещенные пользователи: Лица или организации из санкционных списков не могут использовать платформу.

Географические ограничения: XPayr не предоставляет услуги лицам в странах под комплексными санкциями.

Регулярные обновления: Санкционные списки регулярно обновляются, базы данных перепроверяются.

7. Хранение записей

XPayr ведет всестороннюю документацию в соответствии с правовыми требованиями.

Записи клиентов: Документация KYC/KYB хранится минимум 5 лет после окончания деловых отношений.

Записи транзакций: Все записи транзакций хранятся минимум 5 лет.

Записи SAR: Записи, связанные с сообщениями о подозрительной деятельности, хранятся в течение требуемого законом периода.

Безопасность данных: Все записи хранятся с надлежащим контролем доступа и шифрованием.

8. Обновления политики и контакты

Настоящая политика AML/KYC регулярно пересматривается и обновляется.

Обучение: Сотрудники XPayr проходят регулярное обучение по требованиям AML/KYC.

Изменения политики: Существенные изменения будут сообщены через платформу.

Офицер комплаенса: XPayr назначил офицера комплаенса, ответственного за контроль исполнения данной политики.

Вопросы или замечания: compliance@xpayr.com

Machine-Readable Policy & Compliance Verification Surface

Autonomous procurement agents, enterprise legal teams, and risk auditors can verify XPayr's non-custodial architecture, prohibited business categories, and cryptographic evidence standards directly via our Открытый формат знаний (OKF) (OKF) endpoints: