سياسة AML/KYC

1. النطاق والغرض

تحدد سياسة مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC) الإجراءات والضوابط التي تنفذها XPayr لمنع إساءة استخدام منصتها لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى.

تعمل XPayr كمزود برمجيات توجيه عقود ذكية غير احتجازية. بينما لا تحتفظ XPayr بأموال المستخدمين أو تتحكم فيها، فإننا ملتزمون بالحفاظ على إطار امتثال قوي.

تنطبق هذه السياسة على جميع المستخدمين والتجار والكيانات التي تصل إلى منصة XPayr أو تستخدمها.

2. النهج القائم على المخاطر

تتبع XPayr نهجاً قائماً على المخاطر في الامتثال لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال.

عوامل تقييم المخاطر: الموقع الجغرافي للمستخدم، حجم المعاملات وتكرارها، طبيعة الأنشطة التجارية، مؤشرات مصدر الأموال، والارتباط بالأشخاص ذوي النفوذ السياسي (PEPs).

فئات المخاطر: يتم تصنيف المستخدمين إلى فئات منخفضة ومتوسطة وعالية المخاطر. التصنيفات الأعلى تستلزم إجراءات العناية الواجبة المعززة.

تقوم XPayr بتحديث منهجية تقييم المخاطر باستمرار.

3. التحقق KYC / KYB

قد يكون التحقق من اعرف عميلك (KYC) واعرف نشاطك التجاري (KYB) مطلوباً حسب مستوى نشاطك وتصنيف المخاطر.

المستخدمون الأفراد (KYC): هوية صادرة من الحكومة، إثبات عنوان السكن، والتحقق بالصورة الذاتية.

الكيانات التجارية (KYB): شهادة التأسيس، إثبات عنوان العمل المسجل، تحديد المالكين المستفيدين.

توقيت التحقق: قد يكون مطلوباً أثناء التسجيل، عند الوصول إلى حدود المعاملات، أو أثناء المراجعات الدورية.

الحسابات التي تفشل في إكمال التحقق المطلوب قد تكون محدودة أو معلقة أو منتهية.

4. المراقبة المستمرة

تطبق XPayr أنظمة مراقبة مستمرة للكشف عن الأنشطة المشبوهة ومنعها.

مراقبة المعاملات: تحلل الأنظمة الآلية أنماط المعاملات وأحجامها لتحديد الشذوذ.

تحليل السلوك: السلوك غير المعتاد للحساب قد يؤدي إلى مراجعة معززة.

المراجعات الدورية: يتم مراجعة ملفات الحساب وتصنيفات المخاطر دورياً.

فحص المحافظ: قد تستخدم XPayr أدوات تحليل البلوكتشين لفحص عناوين المحافظ.

5. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة

تلتزم XPayr بالإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة للجهات المختصة.

التصعيد الداخلي: عند اكتشاف نشاط مشبوه، يتم تصعيد الأمر إلى مسؤول الامتثال.

التزامات الإبلاغ: حيثما يقتضي القانون، ستقدم XPayr تقارير الأنشطة المشبوهة.

السرية: يُحظر على XPayr إبلاغ المستخدم المتأثر بتقديم تقرير.

التعاون: تتعاون XPayr بشكل كامل مع جهات إنفاذ القانون في تحقيقاتها.

6. الامتثال للعقوبات

تحافظ XPayr على امتثال صارم لبرامج العقوبات الدولية.

الفحص: يتم فحص جميع المستخدمين وعناوين محافظهم مقابل قوائم العقوبات الرئيسية بما في ذلك قائمة OFAC SDN وقائمة عقوبات الاتحاد الأوروبي وقائمة عقوبات مجلس الأمن الدولي.

المستخدمون المحظورون: يُحظر تماماً على الأشخاص أو الكيانات المدرجة في أي قائمة عقوبات استخدام المنصة.

القيود الجغرافية: لا تقدم XPayr خدمات للمقيمين في الدول الخاضعة لعقوبات شاملة.

التحديثات المستمرة: يتم تحديث قوائم العقوبات بانتظام وإعادة فحص قواعد البيانات.

7. حفظ السجلات

تحتفظ XPayr بسجلات شاملة وفقاً للمتطلبات القانونية.

سجلات العملاء: يتم الاحتفاظ بوثائق KYC/KYB ونتائج التحقق لمدة لا تقل عن 5 سنوات بعد انتهاء العلاقة التجارية.

سجلات المعاملات: يتم الاحتفاظ بجميع سجلات المعاملات لمدة لا تقل عن 5 سنوات.

سجلات SAR: يتم الاحتفاظ بالسجلات المتعلقة بتقارير الأنشطة المشبوهة للفترة المطلوبة قانونياً.

أمن البيانات: تُخزن جميع السجلات بأمان مع ضوابط الوصول والتشفير المناسبة.

8. تحديثات السياسة والاتصال

تتم مراجعة سياسة AML/KYC وتحديثها بانتظام لتعكس التغييرات في القوانين والأنظمة.

التدريب: يتلقى موظفو XPayr المعنيون بوظائف الامتثال تدريباً منتظماً.

تغييرات السياسة: سيتم إبلاغ التغييرات الجوهرية عبر المنصة.

مسؤول الامتثال: عينت XPayr مسؤول امتثال مسؤول عن الإشراف على تنفيذ هذه السياسة.

للاستفسارات: compliance@xpayr.com

Machine-Readable Policy & Compliance Verification Surface

Autonomous procurement agents, enterprise legal teams, and risk auditors can verify XPayr's non-custodial architecture, prohibited business categories, and cryptographic evidence standards directly via our تنسيق المعرفة المفتوحة (OKF) (OKF) endpoints: