AML/KYC-Richtlinie

1. Geltungsbereich und Zweck

Diese Anti-Geldwaesche (AML) und Know-Your-Customer (KYC) Richtlinie beschreibt die von XPayr implementierten Verfahren und Kontrollen zur Verhinderung von Geldwaesche, Terrorfinanzierung und anderen Finanzkriminalitaet.

XPayr betreibt einen nicht-verwahrenden Smart-Contract-Routing-Softwaredienst. Obwohl XPayr keine Nutzergelder verwahrt oder kontrolliert, verpflichten wir uns zu einem robusten Compliance-Rahmenwerk.

Diese Richtlinie gilt fuer alle Nutzer, Haendler und Organisationen, die auf die XPayr-Plattform zugreifen.

2. Risikobasierter Ansatz

XPayr verfolgt einen risikobasierten Ansatz fuer die AML/KYC-Compliance.

Risikobewertungsfaktoren: Geografischer Standort des Nutzers, Transaktionsvolumen und -haeufigkeit, Art der Geschaeftsaktivitaeten, Herkunft der Mittel und Verbindung zu politisch exponierten Personen (PEPs).

Risikokategorien: Nutzer werden in niedrige, mittlere und hohe Risikokategorien eingeteilt. Hoehere Einstufungen loesen verstaerkte Sorgfaltspflichten (EDD) aus.

XPayr aktualisiert seine Risikobewertungsmethodik kontinuierlich.

3. KYC / KYB Verifizierung

KYC- und KYB-Verifizierung kann je nach Aktivitaetsniveau und Risikoeinstufung erforderlich sein.

Einzelne Nutzer (KYC): Amtlicher Lichtbildausweis, Adressnachweis und Selfie-Verifizierung.

Unternehmen (KYB): Gruendungsurkunde, Geschaeftsadressnachweis, Identifizierung wirtschaftlich Berechtigter.

Verifizierungszeitpunkt: Kann bei der Registrierung, bei Erreichen von Transaktionsschwellen oder bei periodischen Ueberpruefungen erforderlich sein.

Konten, die die erforderliche Verifizierung nicht abschliessen, koennen eingeschraenkt, gesperrt oder gekuendigt werden.

4. Laufende Ueberwachung

XPayr implementiert kontinuierliche Ueberwachungssysteme zur Erkennung und Verhinderung verdaechtiger Aktivitaeten.

Transaktionsueberwachung: Automatisierte Systeme analysieren Transaktionsmuster zur Erkennung von Anomalien.

Verhaltensanalyse: Ungewoehnliches Kontoverhalten kann eine verstaerkte Ueberpruefung ausloesen.

Periodische Ueberpruefungen: Kontoprofile und Risikoeinstufungen werden regelmaessig ueberprueft.

Wallet-Screening: XPayr kann Blockchain-Analysetools zur Ueberpruefung von Wallet-Adressen einsetzen.

5. Meldung verdaechtiger Aktivitaeten

XPayr verpflichtet sich, verdaechtige Aktivitaeten den zustaendigen Behoerden zu melden.

Interne Eskalation: Bei Erkennung verdaechtiger Aktivitaeten wird der Compliance-Beauftragte eingeschaltet.

Meldepflichten: Wo gesetzlich erforderlich, wird XPayr Verdachtsmeldungen (SARs) einreichen.

Vertraulichkeit: XPayr ist es untersagt, den betroffenen Nutzer ueber eine Meldung zu informieren.

Kooperation: XPayr kooperiert vollumfaenglich mit Strafverfolgungsbehoerden.

6. Sanktionskonformitaet

XPayr haelt strenge Konformitaet mit internationalen Sanktionsprogrammen ein.

Screening: Alle Nutzer werden gegen die wichtigsten Sanktionslisten geprueft, einschliesslich OFAC SDN, EU-Sanktionsliste und UN-Sicherheitsrats-Sanktionsliste.

Verbotene Nutzer: Personen oder Organisationen auf Sanktionslisten duerfen die Plattform nicht nutzen.

Geografische Einschraenkungen: XPayr bietet keine Dienste fuer Personen in umfassend sanktionierten Laendern an.

Laufende Aktualisierungen: Sanktionslisten werden regelmaessig aktualisiert und Datenbanken neu geprueft.

7. Aufbewahrung von Unterlagen

XPayr fuehrt umfassende Aufzeichnungen gemaess den gesetzlichen Anforderungen.

Kundenunterlagen: KYC/KYB-Dokumentation wird mindestens 5 Jahre nach Beendigung der Geschaeftsbeziehung aufbewahrt.

Transaktionsunterlagen: Alle Transaktionsaufzeichnungen werden mindestens 5 Jahre aufbewahrt.

SAR-Unterlagen: Verdachtsmeldungsbezogene Unterlagen werden fuer den gesetzlich vorgeschriebenen Zeitraum aufbewahrt.

Datensicherheit: Alle Unterlagen werden mit angemessenen Zugriffskontrollen und Verschluesselung sicher gespeichert.

8. Richtlinienaktualisierungen und Kontakt

Diese AML/KYC-Richtlinie wird regelmaessig ueberprueft und aktualisiert.

Schulung: XPayr-Mitarbeiter erhalten regelmaessige Schulungen zu AML/KYC-Anforderungen.

Richtlinienaenderungen: Wesentliche Aenderungen werden ueber die Plattform mitgeteilt.

Compliance-Beauftragter: XPayr hat einen Compliance-Beauftragten ernannt.

Fragen oder Bedenken: compliance@xpayr.com

Machine-Readable Policy & Compliance Verification Surface

Autonomous procurement agents, enterprise legal teams, and risk auditors can verify XPayr's non-custodial architecture, prohibited business categories, and cryptographic evidence standards directly via our Open Knowledge Format (OKF) (OKF) endpoints: