Política AML/KYC
Controles de cumplimiento basados en riesgo para onboarding merchant y monitoreo continuo.
1. Alcance y Proposito
Esta Politica de Anti-Lavado de Dinero (AML) y Conozca a su Cliente (KYC) describe los procedimientos y controles implementados por XPayr para prevenir el uso indebido de su plataforma.
XPayr opera como un proveedor de software de enrutamiento de contratos inteligentes no custodial. Aunque XPayr no custodia ni controla los fondos de los usuarios, estamos comprometidos con mantener un marco de cumplimiento solido.
Esta politica se aplica a todos los usuarios, comerciantes y entidades que acceden o utilizan la plataforma XPayr.
2. Enfoque Basado en Riesgos
XPayr emplea un enfoque basado en riesgos para el cumplimiento AML/KYC.
Factores de Evaluacion de Riesgos: Ubicacion geografica del usuario, volumen y frecuencia de transacciones, naturaleza de las actividades comerciales, indicadores de origen de fondos y conexion con personas politicamente expuestas (PEPs).
Categorias de Riesgo: Los usuarios se clasifican en categorias de riesgo bajo, medio y alto. Las clasificaciones mas altas activan procedimientos de debida diligencia reforzada.
XPayr actualiza continuamente su metodologia de evaluacion de riesgos.
3. Verificacion KYC / KYB
La verificacion KYC y KYB puede ser requerida segun su nivel de actividad y clasificacion de riesgo.
Usuarios Individuales (KYC): Identificacion con foto emitida por el gobierno, comprobante de domicilio y verificacion por selfie.
Entidades Comerciales (KYB): Certificado de constitucion, comprobante de domicilio comercial registrado, identificacion de beneficiarios finales.
Momento de Verificacion: Puede ser requerida durante el registro, al alcanzar umbrales de transacciones o durante revisiones periodicas.
Las cuentas que no completen la verificacion requerida pueden ser limitadas, suspendidas o terminadas.
4. Monitoreo Continuo
XPayr implementa sistemas de monitoreo continuo para detectar y prevenir actividades sospechosas.
Monitoreo de Transacciones: Los sistemas automatizados analizan patrones de transacciones para identificar anomalias.
Analisis de Comportamiento: El comportamiento inusual de la cuenta puede activar una revision mejorada.
Revisiones Periodicas: Los perfiles de cuenta y las clasificaciones de riesgo se revisan periodicamente.
Escaneo de Billeteras: XPayr puede utilizar herramientas de analisis blockchain para escanear direcciones de billeteras.
5. Reporte de Actividades Sospechosas
XPayr esta comprometido a reportar actividades sospechosas a las autoridades correspondientes.
Escalamiento Interno: Cuando se detecta actividad sospechosa, se escala al oficial de cumplimiento.
Obligaciones de Reporte: Cuando la ley lo requiera, XPayr presentara Reportes de Actividades Sospechosas.
Confidencialidad: XPayr tiene prohibido informar al usuario afectado que se ha presentado un reporte.
Cooperacion: XPayr coopera plenamente con las autoridades en sus investigaciones.
6. Cumplimiento de Sanciones
XPayr mantiene estricto cumplimiento con los programas de sanciones internacionales.
Escaneo: Todos los usuarios son verificados contra las principales listas de sanciones incluyendo OFAC SDN, UE y ONU.
Usuarios Prohibidos: Las personas o entidades en listas de sanciones tienen estrictamente prohibido usar la plataforma.
Restricciones Geograficas: XPayr no proporciona servicios a personas en paises bajo sanciones integrales.
Actualizaciones Continuas: Las listas de sanciones se actualizan regularmente.
7. Mantenimiento de Registros
XPayr mantiene registros completos de acuerdo con los requisitos legales.
Registros de Clientes: La documentacion KYC/KYB se conserva durante un minimo de 5 anos.
Registros de Transacciones: Todos los registros de transacciones se conservan durante un minimo de 5 anos.
Registros SAR: Los registros relacionados con reportes de actividades sospechosas se conservan por el periodo requerido por la ley.
Seguridad de Datos: Todos los registros se almacenan de forma segura con controles de acceso y cifrado.
8. Actualizaciones de la Politica y Contacto
Esta politica AML/KYC se revisa y actualiza regularmente.
Capacitacion: El personal de XPayr recibe capacitacion regular sobre requisitos AML/KYC.
Cambios de Politica: Los cambios importantes seran comunicados a traves de la plataforma.
Oficial de Cumplimiento: XPayr ha designado un oficial de cumplimiento responsable de supervisar esta politica.
Preguntas o inquietudes: compliance@xpayr.com
Machine-Readable Policy & Compliance Verification Surface
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