AML/KYC Politikası

1. Kapsam ve Amaç

Bu Kara Para Aklama (AML) ve Müşterini Tanı (KYC) Politikası, XPayr'ın platformunun kara para aklama, terör finansmanı ve diğer mali suçlar için kullanılmasını önlemek amacıyla uyguladığı prosedürleri ve kontrolleri özetlemektedir.

XPayr, saklama yapmayan bir akıllı sözleşme yönlendirme yazılımı sağlayıcısı olarak faaliyet göstermektedir. XPayr kullanıcı fonlarını saklamasa, bir araya getirmese veya kontrol etmese de, yasadışı faaliyetleri caydıran ve kripto para ekosisteminin bütünlüğünü destekleyen sağlam bir uyumluluk çerçevesini sürdürmeye kararlıyız.

Bu politika, yargı alanı veya işlem hacmine bakılmaksızın XPayr platformuna erişen veya kullanan tüm kullanıcılar, satıcılar ve kuruluşlar için geçerlidir.

2. Risk Tabanlı Yaklaşım

XPayr, AML/KYC uyumluluğunda risk tabanlı bir yaklaşım benimsemektedir.

Risk Değerlendirme Faktörleri: Kullanıcı coğrafi konumu ve yargı alanı, işlem hacmi ve sıklığı, iş faaliyetlerinin niteliği, fon kaynağı göstergeleri, davranış kalıpları ve anormallikler, siyasi nüfuz sahibi kişiler (PEP) veya yaptırıma tabi kuruluşlarla bağlantı.

Risk Kategorileri: Kullanıcılar düşük, orta ve yüksek risk kategorilerine sınıflandırılır. Yüksek risk sınıflandırmaları, geliştirilmiş durum tespiti (EDD) prosedürlerini, daha sık izlemeyi ve ek doğrulama gereksinimlerini tetikler.

XPayr, gelişen düzenleyici gereksinimleri ve kripto para alanındaki ortaya çıkan tehditleri yansıtmak için risk değerlendirme metodolojisini sürekli günceller.

3. KYC / KYB Doğrulama

Müşterini Tanı (KYC) ve İşletmeni Tanı (KYB) doğrulaması, faaliyet düzeyinize ve risk sınıflandırmanıza bağlı olarak gerekli olabilir.

Bireysel Kullanıcılar (KYC): Devlet tarafından verilen fotoğraflı kimlik, ikamet adresi kanıtı ve kimlik doğrulama için selfi doğrulaması.

İş Kuruluşları (KYB): Kuruluş belgesi veya tescil, kayıtlı iş adresi kanıtı, %25 ve üzeri paya sahip gerçek yararlanan sahiplerin kimlik tespiti.

Doğrulama Zamanlaması: Hesap kaydında, işlem eşiklerine ulaşıldığında, risk göstergeleri tetiklendiğinde veya periyodik hesap incelemelerinde gerekli olabilir.

Belirtilen süre içinde gerekli doğrulamayı tamamlayamayan hesaplar sınırlandırılabilir, askıya alınabilir veya sonlandırılabilir.

4. Sürekli İzleme

XPayr, platformdaki şüpheli faaliyetleri tespit etmek ve önlemek için sürekli izleme sistemleri uygulamaktadır.

İşlem İzleme: Otomatik sistemler, kara para aklama veya diğer yasadışı faaliyetlere işaret edebilecek anomalileri belirlemek için işlem kalıplarını analiz eder.

Davranış Analizi: İşlem kalıplarındaki hızlı değişiklikler veya belirtilen iş amacıyla tutarsız işlemler gibi olağan dışı hesap davranışları, geliştirilmiş incelemeyi tetikleyebilir.

Periyodik İncelemeler: Hesap profilleri ve risk sınıflandırmaları periyodik olarak gözden geçirilir.

Cüzdan Taraması: XPayr, bilinen yasadışı faaliyetlerle veya yaptırıma tabi kuruluşlarla bağlantıları için cüzdan adreslerini taramak amacıyla blok zinciri analiz araçlarını kullanabilir.

5. Şüpheli Faaliyet Bildirimi

XPayr, geçerli yasaların gerektirdiği şekilde şüpheli faaliyetleri yetkili makamlara bildirmeye kararlıdır.

İç Yükseltme: Şüpheli faaliyet tespit edildiğinde, konu soruşturma için atanmış uyum görevlisine iletilir.

Bildirim Yükümlülükleri: Yasal olarak gerektiği durumlarda, XPayr ilgili Mali İstihbarat Birimine Şüpheli İşlem Bildirimleri dosyalayacaktır.

Gizlilik: Geçerli yasa kapsamında, XPayr etkilenen kullanıcıyı bir rapor dosyalandığını veya bir soruşturma yürütüldüğünü bilgilendirmekten men edilmiştir.

İş birliği: XPayr, yasa uygulama kurumları ve düzenleyici kurumlarla soruşturmalarında tam iş birliği yapar.

6. Yaptırımlara Uyumluluk

XPayr, uluslararası yaptırım programlarına sıkı uyumluluk sağlar.

Tarama: Tüm kullanıcılar ve ilişkili cüzdan adresleri, OFAC SDN listesi, AB Konsolide Yaptırımlar listesi, BM Güvenlik Konseyi Yaptırımlar listesi dahil olmak üzere büyük yaptırım listelerine karşı taranır.

Yasaklı Kullanıcılar: Herhangi bir yaptırım listesinde tanımlanan kişiler veya kuruluşlar kesinlikle yasaklanmıştır. Mevcut hesaplar derhal dondurulur ve yetkili makamlara bildirilir.

Coğrafi Kısıtlamalar: XPayr, kapsamlı yaptırımlara tabi ülke veya bölgelerde bulunan kişilere hizmet sunmamaktadır.

Sürekli Güncellemeler: Yaptırım listeleri düzenli olarak güncellenir ve mevcut kullanıcı veritabanları yeniden taranır.

7. Kayıt Tutma

XPayr, geçerli yasal gereksinimlere uygun olarak kapsamlı kayıtlar tutmaktadır.

Müşteri Kayıtları: KYC/KYB belgeleri, doğrulama sonuçları ve müşteri kimlik kayıtları, iş ilişkisinin sona ermesinden sonra en az 5 yıl süreyle saklanır.

İşlem Kayıtları: İşlem tutarları, zaman damgaları, cüzdan adresleri ve ilgili meta veriler dahil olmak üzere tüm işlem kayıtları, işlem tarihinden itibaren en az 5 yıl süreyle saklanır.

ŞİB Kayıtları: Şüpheli işlem bildirimleriyle ilgili kayıtlar, geçerli yasanın gerektirdiği süre boyunca saklanır.

Veri Güvenliği: Tüm kayıtlar, yetkisiz erişimi, değişikliği veya imhayı önlemek için uygun erişim kontrolleri ve şifreleme ile güvenli bir şekilde saklanır.

8. Politika Güncellemeleri ve İletişim

Bu AML/KYC Politikası, geçerli yasalardaki, düzenlemelerdeki ve sektör en iyi uygulamalarındaki değişiklikleri yansıtmak üzere düzenli olarak gözden geçirilir ve güncellenir.

Eğitim: Uyumluluk işlevlerinde yer alan XPayr personeli, AML/KYC gereksinimleri ve ortaya çıkan tehditler hakkında düzenli eğitim alır.

Politika Değişiklikleri: Bu politikadaki önemli değişiklikler kullanıcılara platform aracılığıyla bildirilecektir.

Uyum Görevlisi: XPayr, bu politikanın uygulanmasını ve yürütülmesini denetlemekten sorumlu bir uyum görevlisi atamıştır.

Sorular veya endişeler için: compliance@xpayr.com

Machine-Readable Policy & Compliance Verification Surface

Autonomous procurement agents, enterprise legal teams, and risk auditors can verify XPayr's non-custodial architecture, prohibited business categories, and cryptographic evidence standards directly via our Açık Bilgi Formatı (OKF) (OKF) endpoints: