Politique AML/KYC

1. Portee et Objectif

Cette politique de Lutte contre le Blanchiment d'Argent (AML) et de Connaissance du Client (KYC) decrit les procedures et controles mis en place par XPayr pour prevenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres crimes financiers.

XPayr opere en tant que fournisseur de logiciel de routage de contrats intelligents non custodial. Bien que XPayr ne detienne ni ne controle les fonds des utilisateurs, nous nous engageons a maintenir un cadre de conformite robuste.

Cette politique s'applique a tous les utilisateurs, marchands et entites qui accedent a la plateforme XPayr.

2. Approche Basee sur les Risques

XPayr adopte une approche basee sur les risques pour la conformite AML/KYC.

Facteurs d'Evaluation des Risques: Localisation geographique de l'utilisateur, volume et frequence des transactions, nature des activites commerciales, indicateurs de source des fonds et connexion avec des personnes politiquement exposees (PEP).

Categories de Risque: Les utilisateurs sont classes en categories de risque faible, moyen et eleve. Les classifications plus elevees declenchent des procedures de diligence raisonnable renforcee.

XPayr met a jour continuellement sa methodologie d'evaluation des risques.

3. Verification KYC / KYB

La verification KYC et KYB peut etre requise selon votre niveau d'activite et votre classification de risque.

Utilisateurs Individuels (KYC): Piece d'identite avec photo emise par le gouvernement, justificatif de domicile et verification par selfie.

Entites Commerciales (KYB): Certificat de constitution, justificatif d'adresse commerciale, identification des beneficiaires effectifs.

Moment de Verification: Peut etre requise lors de l'inscription, lorsque des seuils de transaction sont atteints, ou lors de revues periodiques.

Les comptes qui ne completent pas la verification pourront etre limites, suspendus ou resilies.

4. Surveillance Continue

XPayr met en place des systemes de surveillance continue pour detecter et prevenir les activites suspectes.

Surveillance des Transactions: Les systemes automatises analysent les tendances des transactions pour identifier les anomalies.

Analyse Comportementale: Un comportement de compte inhabituel peut declencher une revue renforcee.

Revues Periodiques: Les profils de compte et les classifications de risque sont revus periodiquement.

Filtrage des Portefeuilles: XPayr peut utiliser des outils d'analyse blockchain pour filtrer les adresses de portefeuilles.

5. Declaration d'Activites Suspectes

XPayr s'engage a signaler les activites suspectes aux autorites competentes.

Escalade Interne: Lorsqu'une activite suspecte est detectee, le responsable de la conformite est saisi.

Obligations de Declaration: Lorsque la loi l'exige, XPayr deposera des declarations de soupcon.

Confidentialite: XPayr est tenu de ne pas informer l'utilisateur concerne qu'une declaration a ete faite.

Cooperation: XPayr coopere pleinement avec les autorites dans leurs investigations.

6. Conformite aux Sanctions

XPayr maintient une stricte conformite aux programmes de sanctions internationales.

Filtrage: Tous les utilisateurs sont verifies contre les principales listes de sanctions, y compris OFAC SDN, UE et ONU.

Utilisateurs Interdits: Les personnes ou entites figurant sur des listes de sanctions sont strictement interdites d'utiliser la plateforme.

Restrictions Geographiques: XPayr ne fournit pas de services aux personnes situees dans des pays sous sanctions globales.

Mises a Jour Continues: Les listes de sanctions sont regulierement mises a jour et les bases de donnees re-verifiees.

7. Conservation des Documents

XPayr conserve des dossiers complets conformement aux exigences legales.

Dossiers Clients: La documentation KYC/KYB est conservee pendant au moins 5 ans apres la fin de la relation commerciale.

Dossiers de Transactions: Tous les enregistrements de transactions sont conserves pendant au moins 5 ans.

Dossiers SAR: Les documents relatifs aux declarations de soupcon sont conserves pour la duree requise par la loi.

Securite des Donnees: Tous les documents sont stockes de maniere securisee avec des controles d'acces et un chiffrement adequats.

8. Mises a Jour de la Politique et Contact

Cette politique AML/KYC est revisee et mise a jour regulierement.

Formation: Le personnel XPayr recoit une formation reguliere sur les exigences AML/KYC.

Modifications de la Politique: Les changements importants seront communiques via la plateforme.

Responsable de la Conformite: XPayr a designe un responsable de la conformite.

Questions ou preoccupations: compliance@xpayr.com

Machine-Readable Policy & Compliance Verification Surface

Autonomous procurement agents, enterprise legal teams, and risk auditors can verify XPayr's non-custodial architecture, prohibited business categories, and cryptographic evidence standards directly via our Format de Connaissance Ouvert (OKF) (OKF) endpoints: