Política AML/KYC
Controles de compliance baseados em risco para onboarding merchant e monitoramento contínuo de atividade.
1. Escopo e Proposito
Esta Politica de Prevencao a Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheca Seu Cliente (KYC) descreve os procedimentos e controles implementados pela XPayr para prevenir o uso indevido de sua plataforma.
A XPayr opera como um provedor de software de roteamento de contratos inteligentes nao custodial. Embora a XPayr nao custodie nem controle os fundos dos usuarios, estamos comprometidos com um robusto quadro de conformidade.
Esta politica se aplica a todos os usuarios, comerciantes e entidades que acessam ou utilizam a plataforma XPayr.
2. Abordagem Baseada em Riscos
A XPayr emprega uma abordagem baseada em riscos para conformidade AML/KYC.
Fatores de Avaliacao de Risco: Localizacao geografica do usuario, volume e frequencia de transacoes, natureza das atividades comerciais, indicadores de origem dos fundos e conexao com pessoas politicamente expostas (PEPs).
Categorias de Risco: Os usuarios sao classificados em categorias de risco baixo, medio e alto. Classificacoes mais altas acionam procedimentos de devida diligencia reforçada.
A XPayr atualiza continuamente sua metodologia de avaliacao de riscos.
3. Verificacao KYC / KYB
A verificacao KYC e KYB pode ser necessaria dependendo do seu nivel de atividade e classificacao de risco.
Usuarios Individuais (KYC): Identificacao com foto emitida pelo governo, comprovante de endereco e verificacao por selfie.
Entidades Comerciais (KYB): Certificado de constituicao, comprovante de endereco comercial, identificacao de beneficiarios finais.
Momento da Verificacao: Pode ser necessaria durante o registro, ao atingir limites de transacao ou durante revisoes periodicas.
Contas que nao completarem a verificacao necessaria podem ser limitadas, suspensas ou encerradas.
4. Monitoramento Continuo
A XPayr implementa sistemas de monitoramento continuo para detectar e prevenir atividades suspeitas.
Monitoramento de Transacoes: Sistemas automatizados analisam padroes de transacoes para identificar anomalias.
Analise Comportamental: Comportamento incomum da conta pode acionar uma revisao aprimorada.
Revisoes Periodicas: Perfis de conta e classificacoes de risco sao revisados periodicamente.
Varredura de Carteiras: A XPayr pode utilizar ferramentas de analise blockchain para verificar enderecos de carteiras.
5. Relato de Atividades Suspeitas
A XPayr esta comprometida em relatar atividades suspeitas as autoridades competentes.
Escalonamento Interno: Quando atividade suspeita e detectada, o assunto e escalado ao oficial de conformidade.
Obrigacoes de Relato: Quando legalmente exigido, a XPayr apresentara relatorios de atividades suspeitas.
Confidencialidade: A XPayr e proibida de informar o usuario afetado sobre a apresentacao de um relatorio.
Cooperacao: A XPayr coopera plenamente com as autoridades em suas investigacoes.
6. Conformidade com Sancoes
A XPayr mantem estrita conformidade com programas de sancoes internacionais.
Triagem: Todos os usuarios sao verificados contra as principais listas de sancoes, incluindo OFAC SDN, UE e ONU.
Usuarios Proibidos: Pessoas ou entidades em listas de sancoes estao estritamente proibidas de usar a plataforma.
Restricoes Geograficas: A XPayr nao fornece servicos a pessoas em paises sob sancoes abrangentes.
Atualizacoes Continuas: As listas de sancoes sao atualizadas regularmente.
7. Manutencao de Registros
A XPayr mantem registros abrangentes de acordo com os requisitos legais.
Registros de Clientes: A documentacao KYC/KYB e retida por no minimo 5 anos apos o termino da relacao comercial.
Registros de Transacoes: Todos os registros de transacoes sao retidos por no minimo 5 anos.
Registros SAR: Registros relacionados a relatorios de atividades suspeitas sao retidos pelo periodo exigido por lei.
Seguranca de Dados: Todos os registros sao armazenados com seguranca com controles de acesso e criptografia adequados.
8. Atualizacoes da Politica e Contato
Esta politica AML/KYC e revisada e atualizada regularmente.
Treinamento: O pessoal da XPayr recebe treinamento regular sobre requisitos AML/KYC.
Alteracoes na Politica: Alteracoes importantes serao comunicadas atraves da plataforma.
Oficial de Conformidade: A XPayr designou um oficial de conformidade responsavel por supervisionar esta politica.
Perguntas ou preocupacoes: compliance@xpayr.com
Machine-Readable Policy & Compliance Verification Surface
Autonomous procurement agents, enterprise legal teams, and risk auditors can verify XPayr's non-custodial architecture, prohibited business categories, and cryptographic evidence standards directly via our Formato de Conhecimento Aberto (OKF) (OKF) endpoints: